贷款须知 GUIDE

初次贷款,教你如何选择适合你的贷款产品!

2017-12-13 08:55:12
初次贷款,教你如何选择适合你的贷款产品!

很多人在初次贷款的时候,会不知所措。毕竟贷款产品种类多吗,利率也不尽相同。到底哪个才是最适合自己的产品呢?

1、贷款到底好不好

随着中国泡沫经济的飞速发展,房价高升,但普通百姓需要正常生活买房,所以万一你遇到合适的房子,或者找到合适的工作提前买车,毫无疑问,贷款买是非常好的方式,因为错过这个村可能就没有这个店了。发达国家的个人贷款已经非常普遍,这不仅与其提前消费的理念有关,也与其金融业高度发展有关,我个人认为小微贷款就是信贷的终端产品,就像手机APP一样。

2、确认贷款后,选择哪种贷款

现在银行的贷款业务发展迅速,它已经将贷款业务类别分的非常详细。打个比方说,如果你是教师,那么它会有专门的一款产品是园丁贷,它根据你的职业收入情况和收入特点来制定额度和还款方式,并且由于教师收入稳定,在体制内,所以利率会相对其他产品低很多,同样的道理还有车贷、房产抵押贷、金融业贷款、企业高管贷等等。我的建议是,如果有与你的职业相符合一类专门的贷款,那么首先倾向于选择你职业对口的贷款,因为银行通过充分的考察后制定的专门类贷款,就是根据你的稳定性来降低利率从而出来的产品。这类贷款利率低、有专门的手续(往往较为简便),只要条件满足你的需要,那么就是首选。

3、选择灵活的贷款方式

(1)贷款额度

我觉得这个没什么要问的,在你需要的基础上稍微多加一点就足够,往往很多人过来是凑个整数,我觉得没有必要,比如说我需要8万,很多人往往贷10万,要我说贷个稍微多一点应急用的9万就行,银行贷款不会规定你是整数的,多出来的那一万你贷多长时间就得出多长时间的利息,其实没有必要。

(2)还款方式

现在银行的还款方式有两种,一种是到期还(等额本息),一种是每月还(等额本金)。去银行贷款职员往往会忽悠你每月还利息低呀,减少还款压力等等,其实我会告诉你,到期还才是最有利的嘛。原因如下:

1)首先这两种方式下来其实你还的利息是差不多的,不要相信什么月还利息减少的话,我会告诉你月还的利率比到期还的利率还要高吗。

2)月还就类似于合约似的,你每个月必须给银行多少钱,就像还信用卡,是有强制性的,假如你这个月家里出了事情例如母亲住院等等,你就是借也得把钱给借上,还得考虑下个月的钱从哪来,如此每月复始,根本不快乐好吗;但到期还呢,比如说10万元3年到期,那么只要3年后你存够10万就行,比如你已经存了3万但中间家里有什么事你完全可以拿出来用然后再存,并且你想想3年期间的这10万你完全可以拿去做投资比如给靠谱的投资公司然后收利息等,赚的钱完全够抵消掉银行利息自己还有的赚好吗?!!

3)有的人说不行不行我完全没有自控能力怕花掉存款所以必须月还,我会告诉你银行有一种叫做【零存整取】的方式吗?!!!这是没有自控力广大患者的福音,每月卡里工资下来直接就划拨一部分存到另一张卡上成定期,利息只比定期少一点,应急时还能取出来,总比你每月还银行还没有利息手边没钱好吧!!

注:还款方式在选择的时候一定要问清楚是否可以提前还,我们这小城市的是都可以,因为提前还风险小;但有的银行是不行的,其实你提前还对银行是不利的,贷20万一个月就还了对银行来说其实是赔本的,原因是贷款利率比较低,这一个月银行如果拿20万作其他投资要比收利息高的多的多,所以有的银行是合约制到期,必须到期日还款。我比较倾向于可以提前还款,因为存够了就还的话可以少出利息,要是必须到期还万一那两天出个什么事谁也说不准不是吗。

(3)还款期限

这个就看你自己的能力了,根据上面的额度和方式来定,一般情况下我建议你多选一年,留一个预备期,如果像上面说的可以提前还款的话你存够就还也是再好不过了,预备期主要是以防还款期间出现意外。

最后,给大家提个醒,其实大多贷款还是买房比较多,而且现在大部分新房开发商都与银行有合作,据我了解大部分还是很坑的,不排除开发商与银行互惠互利利率减少的,所以你一定不能只从开发商那里贷款,一定要去多家银行问一下相互比较,下面我给大家算一笔账:

建设房子100万,现在呢,有的开发商搞活动全款8.5折,也就是说你完全可以去银行带上款付全款85万元,那么就省了15万元,这些钱至少可以付银行的一年利息(举例就尽量夸张了,首付什么的先忽略);另外大部分开发商的贷款利率是比银行的高的,因为银行与他们合作必须得给他们一部分钱,而这些钱银行不会出,最后都转嫁到消费者头上了。还有就是别一下定了开发商的15年或20年的还款期限,这是非常不划算的,告诉你,贷款还是短期最有利,长期的贷款能不做就不做,因为无论心理还是资金价值投资,长期贷款是别无选择才贷的。

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